Lorsque vous êtes jeune, vérifier votre situation financière peut sembler quelque chose qui peut attendre. Mais évaluer régulièrement votre position peut vous être bénéfique aujourd’hui et à l’avenir. Voici les étapes à considérer.
Sommaire
1. Comprenez vos actifs et vos passifs
Les actifs que vous possédez et les dettes ou engagements dont vous disposez déterminent votre valeur nette. Les actifs peuvent inclure des espèces, des économies, des actions, des obligations, des comptes de retraite, des biens immobiliers et tout autre élément de valeur comme des voitures ou des objets de collection. Les passifs peuvent inclure une hypothèque, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des factures dues et des dettes de carte de crédit. Envisagez de calculer votre valeur nette annuellement en ajoutant la valeur de tous vos actifs et en soustrayant vos passifs. Cela peut vous aider à garder un œil sur votre situation financière globale.
Conseil: Si vous sortez tout juste de l’université et que vous avez beaucoup de dettes de prêts étudiants, vous pourriez avoir une valeur nette négative. Ce n’est pas forcément mauvais. Cela signifie simplement que vous avez du travail à faire.
2. Évaluez vos objectifs
Une fois par an, pensez à vos objectifs à court, moyen et long terme. Chacun est-il toujours pertinent? Combien coûtent-ils? Êtes-vous sur la bonne voie pour les rencontrer? Certains objectifs à long terme, comme voyager à la retraite, peuvent ne pas changer sensiblement d’une année à l’autre. Les objectifs à court terme, comme le remboursement d’une facture de carte de crédit, et les objectifs à moyen terme, y compris l’épargne pour une maison, peuvent changer plus fréquemment. Vous pourriez décider de les réévaluer tous les trois à six mois.
3. Vérifiez votre rapport de solvabilité
Votre rapport de crédit contient des informations sur l’état de vos comptes de crédit et l’historique de paiement de vos factures. Une bonne cote de crédit est essentielle pour se qualifier pour des prêts aux meilleurs taux possibles.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) recommande de vérifier votre rapport au moins une fois par an pour s’assurer qu’il est à jour et correct. De plus, le CFPB suggère un chèque supplémentaire avant de demander des prêts pour de gros achats comme des voitures et des maisons. Il existe trois grandes agences d’évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chacun d’eux tous les 12 mois.
4. Nommez vos bénéficiaires
Lorsque vous ouvrez un compte de retraite ou souscrivez une police d’assurance, il vous sera probablement demandé de nommer un bénéficiaire – la personne qui percevrait le compte en cas de décès. Le mariage, la naissance d’enfants, le divorce et la mort peuvent influer sur votre choix. En général, votre conjoint est votre bénéficiaire par défaut, mais vous pouvez également désigner des enfants ou quelqu’un d’autre. Bien que les désignations ne changent probablement pas souvent, c’est toujours une bonne idée de vérifier vos élections chaque année pour vous assurer qu’elles sont toujours appropriées.
5. Gérez vos impôts
Il est important de vous assurer d’avoir suffisamment de réserves pour payer votre facture d’impôt bien avant la date limite annuelle, généralement le 15 avril. Le montant de l’impôt fédéral sur le revenu que vous devez chaque année dépend en partie de votre tranche d’imposition, mais de nombreux facteurs l’affectent. En savoir plus sur les tranches d’imposition sur le revenu .
Dans la plupart des cas, votre employeur retient les impôts de votre chèque de paie, bien que le montant retenu diffère souvent de ce que vous devez en fin de compte. Si vous êtes un travailleur indépendant, cependant, vous devrez probablement payer un montant estimatif d’impôt à la place, généralement sur une base trimestrielle.
Conseil: Chaque automne, lorsque vous avez encore le temps de faire des ajustements avant la fin de l’année, pensez à vérifier le montant que vous avez réservé pour les impôts par rapport aux formulaires fiscaux de l’année dernière.
6. Vérifiez si vos investissements et vos objectifs s’alignent
Il est probable que vos placements, qu’il s’agisse de régimes de retraite ou de comptes de courtage imposables, consistent en des fonds communs de placement qui détiennent divers types de placements. Pensez à vérifier chaque trimestre, en janvier, avril, juillet et octobre, pour vous assurer que vos sélections sont adaptées à votre âge et à vos objectifs financiers.
7. Déterminez si vous avez la bonne assurance
Environ une fois par an, il est important d’évaluer le type et le montant d’assurance dont vous avez besoin. Si vous louez votre maison, vous voudrez peut-être envisager une assurance locataire pour protéger vos biens. Lorsque vous achetez une maison, vous avez besoin d’une assurance habitation. Votre police devrait couvrir ce qu’il vous en coûterait pour reconstruire votre maison – qui est souvent plus que la valeur nominale de votre maison – ainsi que le prix actuel du remplacement de vos articles ménagers. Vous pouvez également souhaiter une couverture spéciale pour les objets de valeur tels que les bijoux ou les œuvres d’art. Votre agent d’assurance peut vous aider à déterminer si vous avez le bon type et le bon montant de couverture.
Conseil: Si vous avez des personnes à charge, vous pouvez envisager une assurance-vie qui, en cas de décès, les paierait en espèces pour aider à compenser la perte de votre revenu. Vous pourriez également envisager une assurance invalidité pour remplacer une partie de votre revenu en cas de maladie ou de blessure et d’incapacité de travailler.
